Sadržaj se učitava...
mdi-home Početna mdi-account-multiple Djelatnici mdi-script Studiji mdi-layers Katedre mdi-calendar-clock Raspored sati FOI Nastava search apps mdi-login
Osobne financije
Personal Finance
2023/2024
4 ECTSa
Ekonomika poduzetništva 1.1 (EP)
Katedra za gospodarstvo
NN
5. semestar
Osnovne informacijemdi-information-variant Izvođači nastavemdi-account-group Nastavni plan i programmdi-clipboard-text-outline Model praćenjamdi-human-male-board Ispitni rokovimdi-clipboard-check-outline Rasporedmdi-calendar-clock Konzultacijemdi-account-voice
Izvođenje kolegija
Studij Studijski program Semestar Obavezan
Ekonomika poduzetništva 1.1 (EP) 5 izborni
Cilj kolegija
Svrha i cilj predmeta je istražiti važnost upravljanja kućnim budžetom i drugim elementima osobnih financija. Zatim, istražiti proizvode i instrumente na financijskom tržištu vezane uz potencijale štednje i ulaganja pojedinca (kućanstva). Istražiti financijske i makroekonomske rizike koji djeluju na financijsku poziciju pojedinca (kućanstva). Unaprijediti sustave upravljanja osobnim financijama te širenje svijesti o važnosti upravljanja osobnim financijama.
Preduvjeti
Norma kolegija
Predavanja
30 sati
Seminar
15 sati
Nastavnik Uloga na kolegiju Oblik nastave Tjedana Sati Grupa
Klačmer Čalopa Marina Nositelj Predavanja 2 2 1
Đunđek Ivana Suradnik Seminar 15 1 2
Vuković Ksenija Izvođač Predavanja 13 2 1
Sadržaj predavanja
  • Uvod u predmet (2h)
    Uvod u predmet
  • Pojedinac i gospodarstvo
    Stanovništvo kao glavni nositelj novčanog suficita - ekonomska analiza financijske strukture, matrica financijskih tokova u modelu otvorenog gospodarstva. Financijski ciljevi, bogatstvo i ekonomsko zadovoljstvo pojedinca (kućanstva). Životni standard i kvaliteta života – pokazatelji životnog standarda, pokazatelji kvalitete života, indeks ljudskog razvoja (human development index), indeks ljudskog siromaštva (human poverty index)
  • Razvojni trendovi u pravcu stvaranja država blagostanja
    Teorija i praksa ekonomije sreće. Utjecaj čimbenika okoline na ekonomsku i financijsku poziciju pojedinca – analiza interne i eksterne okoline, čimbenici utjecaja makroekonomskog okruženja
  • Planiranje osobne financijske pozicije (2h)
    Faze u procesu planiranja financijske pozicije pojedinca (kućanstva). Određivanje trenutne financijske situacije - analiza prihoda i rashoda kućanstva, analiza bilance pojedinca, vrednovanje imovine i obveza, neto štednja i bogatstvo pojedinca (kućanstva). Shema novčanog toka i analiza pokazatelja trenutne financijske pozicije pojedinca (kućanstva). Financijski aspekti planiranja i izbora karijere – investicije u „ljudski kapital“, diskontirana sadašnja vrijednosti budućih dohodaka i određivanje neto-vrijednosti radne snage sa uključenom vrijednošću ljudskog kapitala
  • Planiranje i ekonomska aktivnost pojedinca u različitim etapama životnog vijeka
    Preklapanje financijskih aktivnosti u koordiniranom ostvarivanju kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva. Čimbenici koji utječu na planiranje osobnih financija, alternative i njihovo vrednovanje. (2h)
  • Planiranje porezne pozicije pojedinca
    Učinci poreznog tereta na ekonomsku snagu pojedinca. Oporezivanje imovine - porezni tretman i potreba za restrukturiranjem imovine. Oporezivanje dohotka pojedinca (kućanstva). (2h)
  • Upravljanje osobnim financijama (2h)
    Načela u upravljanju osobnim financijama – načelo kontinuiteta, načelo stabilnosti, načelo racionalnosti, načelo likvidnosti. Makroekonomski rizici u upravljanju osobnim financijama – poslovni i financijski ciklusi, rizik inflacije, rizik kamatnjaka, valutni rizik, porezni rizik. Financijski rizici u upravljanju osobnim financijama – rizik likvidnosti, rizik promjene cijena imovine (tržišni rizik), odnos rizika i prinosa. Osobni rizici u upravljanju osobnim financijama - rizik neočekivanih događaja, rizik dohotka, rizik nezaposlenosti. Štednja za nepredviđene događaje - načelo likvidnosti i sigurnosti u formiranju štednje za crne dane (crni fond).
  • Vremenska vrijednost novca. (2h)
    Odabir tehnika štednje i investiranja – identificiranje i vrednovanje alternativa štednje i ulaganja, vrste štednih planova i kriteriji vrednovanja. Kriteriji za izbor usluga i proizvoda različitih financijskih posrednika. Financijska sloboda i odgovorno zaduživanje – mjerenje osobnog kapaciteta zaduživanja. Vrste, obilježja i uvjeti odobravanja kredita banaka – ocjena kreditne sposobnosti, instrumenti osiguranja, troškovi kredita
  • Donošenje odluka o kupovini (2h)
    Upravljanje gotovinom, novčanim i nenovčanim oblicima imovine. Potrošački krediti i krediti po kreditnim karticama. Planiranje kupovine potrošnih dobara i trajnih dobara (automobil, kućanski aparati, namještaj) – odabir metoda plaćanja, izbjegavanje stihijske i emotivne kupovine, troškovi „kupovine na kredit“. Kupnja stana ili kuće i oportunitetni troškovi - izrada financijske konstrukcije za kupnju kuće ili stana, osobna kupnja/prodaja ili korištenje usluga agencija, prednosti i nedostaci iznajmljivanja nekretnina.
  • Stambeni i hipotekarni krediti banaka
    Uvjeti odobravanja, čimbenici koji utječu na promjenu varijabilnih kamatnjaka i drugih odrednica tereta otplate kredita. Čimbenici koji utječu na kretanje tržišnih cijena nekretnina. Stambena štednja – modeli stambene štednje, uvjeti odobravanja stambenih kredita u modelu stambene štednje. (2h)
  • Osiguranje i zaštita pojedinca i osobne imovine (2h)
    Vrste rizika i izbor osiguranja – osobno osiguranje, imovinsko osiguranje, osiguranje za odgovornost prema trećim osobama. Čimbenici osiguranja stambenog prostora, automobila i drugih oblika imovine. Čimbenici zdravstvenog osiguranja - individualno i grupno zdravstveno osiguranje, komparativna analiza državnog i privatnih programa zdravstvenog osiguranja
  • Mirovinsko osiguranje
    Sustav međugeneracijske solidarnosti u mirovinskom osiguranju, sustavi kapitalizirane štednje u obveznom i dobrovoljnom mirovinskom osiguranju. Osiguranje života – načela, vrste, ciljevi i determinante, mješovito životno osiguranje, rentno osiguranje (2h)
  • Investiranje osobnih financijskih sredstava (2h)
    Postavljanje ciljeva ulaganja i tipovi ulagača – pasivno i aktivno upravljanje portfeljem, pasivni i aktivni investitor, konzervativni i agresivni investitori, špekulanti i kockari. Alternative štednje i ulaganja - čimbenici koji utječu na izbor vrsta štednje i investicija, čimbenici smanjenja rizika i povećanja prinosa od ulaganja. Vrednovanje alternativa štednje u bankama i štednim institucijama u odnosu na direktno ili indirektno ulaganje u vrijednosnice na tržištu novca i kapitala
  • Ulaganje u dionice i obveznice
    Direktno ulaganje u dionice i obveznice, posredovano ulaganje na tržištu kapitala putem investicijskih fondova. Mogućnosti predviđanja kretanja cijena dionica i obveznica, racionalni i iracionalni elementi ponašanje sudionika na tržištu dionica. Primjena ekonomske i financijske analize pri ulaganju na tržištu kapitala (2h)
  • Planiranje financijske pozicije u budućnosti (2h)
    Planiranje mirovine i prihoda u mirovini - različiti modeli mirovinskih planova. Skrbništvo i tutorstvo, sastavljanje oporuke, ugovora o doživotnom ulaganju i darovnih ugovora. Obratna hipoteka - alternativni izvori novčanih primitaka u godinama umirovljenja.
Sadržaj seminara/vježbi
Ishodi učenja kolegija
  • Steći znanja za uspješno planiranje osobne financijske pozicije kroz analizu pokazatelja trenutne financijske pozicije te analizu mogućnosti za unapređenje buduće financijske pozicije.
  • Razviti svijesti o važnost planiranja i upravljanja osobnim financijama te važnosti upravljanja kućnim budžetom.
  • Razumjeti prednosti i zamke pojedinih financijskih instrumenata i ulaganja na financijskim tržištima.
  • Identificirati i vrednovati alternative štednje i ulaganja u definiranju kriterija izbora usluga i proizvoda različitih financijskih posrednika, a sa ciljem unapređenja financijske pozicije i povećanja bogatstva pojedinca (kućanstva).
  • Razviti svijesti o ulozi i važnosti osiguranja.
  • Planirati financijske pozicije u budućnosti.
Ishodi učenja programa
  • Razumjeti ekonomski i društveni značaj poduzetništva
  • Analizirati utjecaj vanjskog okruženja na poslovanje
  • Preuzeti etičku i društvenu odgovornost u svakodnevnoj poslovnoj praksi
  • Razumjeti porezni sustav i procese oporezivanja i njihov utjecaj na poslovanje
  • Pripremiti i prezentirati stručne sadržaje na hrvatskom i stranom jeziku stručnoj i općoj publici te kritički evaluirati prezentirane stručne teme
  • Primijeniti vještine učenja potrebne za cjeloživotno učenje i nastavak obrazovanja na višim razinama studija
  • Primijeniti matematičke i statističke metode i tehnike primjerene rješavanju problema iz područja ekonomije i poslovanja
  • Koristiti metode vrednovanja i interpretirati pokazatelje uspješnosti poslovanja poduzeća za potrebe upravljanja i donošenja poslovnih odluka
  • Ispitati, procijeniti i odabrati mogućnost financiranja poduzeća
  • Primijeniti vještine učenja potrebne za cjeloživotno učenje i nastavak obrazovanja na višim razinama studija
  • Razumjeti ekonomski i društveni značaj poduzetništva
  • Prepoznati mogućnost djelovanja na poduzetan način u različitim životnim i poslovnim situacijama uključujući samozapošljavanje i poduzetništvo kao karijerni izbor
  • Pripremiti i napisati poslovni plan poduzeća uzimajući u obzir ključne poslovne čimbenike
  • Prepoznati bitne čimbenike poduzetničkog procesa
  • Identificirati razlike između poduzetnika i menadžera
  • Prepoznati mogućnost djelovanja na poduzetan način u različitim životnim i poslovnim situacijama uključujući samozapošljavanje i poduzetništvo kao karijerni izbor
  • Organizirati i voditi pothvate s profitnim ili društvenim ciljevima
  • Pratiti stručnu literaturu na hrvatskom i stranom jeziku
  • Razumjeti ulogu i značaj interne kontrole i revizije u poslovnim aktivnostima poduzeća
  • Demonstrirati sposobnost pregovaranja i komuniciranja uz primjenu odgovarajuće terminologije uključujući i sposobnost komunikacije o struci na stranom jeziku
  • Pripremiti i prezentirati stručne sadržaje na hrvatskom i stranom jeziku stručnoj i općoj publici te kritički evaluirati prezentirane stručne teme.
  • Razumjeti ekonomski i društveni značaj poduzetništva
  • Primijeniti temeljne mikroekonomske metode i tehnike u analizi tržišne pozicije poduzeća
  • Analizirati utjecaj vanjskog okruženja na poslovanje
  • Preuzeti etičku i društvenu odgovornost u svakodnevnoj poslovnoj praksi
  • Pripremiti i prezentirati stručne sadržaje na hrvatskom i stranom jeziku stručnoj i općoj publici te kritički evaluirati prezentirane stručne teme
  • Primijeniti informatička znanja i koristiti suvremenu informacijsku tehnologiju u pristupu informacijama, korištenju poslovnih aplikacija i provođenju poslovnih procesa
  • Sudjelovati u timskom radu
  • Pratiti stručnu literaturu na hrvatskom i stranom jeziku
  • Identificirati razlike između poduzetnika i menadžera
  • Organizirati i voditi pothvate s profitnim ili društvenim ciljevima
  • Analizirati utjecaj vanjskog okruženja na poslovanje
  • Preuzeti etičku i društvenu odgovornost u svakodnevnoj poslovnoj praksi
  • Primijeniti matematičke i statističke metode i tehnike primjerene rješavanju problema iz područja ekonomije i poslovanja
  • Pripremiti i napisati poslovni plan poduzeća uzimajući u obzir ključne poslovne čimbenike.
  • Ispitati, procijeniti i odabrati mogućnost financiranja poduzeća
  • Primijeniti vještine učenja potrebne za cjeloživotno učenje i nastavak obrazovanja na višim razinama studija
  • Demonstrirati sposobnost pregovaranja i komuniciranja uz primjenu odgovarajuće terminologije uključujući i sposobnost komunikacije o struci na stranom jeziku
  • Pripremiti i prezentirati stručne sadržaje na hrvatskom i stranom jeziku stručnoj i općoj publici te kritički evaluirati prezentirane stručne teme
  • Primijeniti svojstva realnih funkcija realne varijable u analizi ekonomskih funkcija
  • Koristiti znanja iz diferencijalnog računa funkcija realne varijable u primjeni modela s ekonomskim funkcijama
  • Koristiti matematičku literaturu različitih izvora i sustav za e-učenje uvažavajući specifičnosti matematike kao struke
  • Razumjeti ekonomski i društveni značaj poduzetništva
  • Prepoznati mogućnost djelovanja na poduzetan način u različitim životnim i poslovnim situacijama uključujući samozapošljavanje i poduzetništvo kao karijerni izbor
  • Prepoznati, procijeniti i preuzeti rizik poslovanja na lokalnom, nacionalnom i globalnom tržištu
  • Primijeniti marketinške koncepte i razumjeti ulogu marketinške strategije u poslovanju
  • Pripremiti i napisati poslovni plan poduzeća uzimajući u obzir ključne poslovne čimbenike
  • Razumjeti porezni sustav i procese oporezivanja i njihov utjecaj na poslovanje
  • Upotrijebiti znanja i vještine iz područja računovodstva i financija
  • Vrednovati poduzetničke prilike
  • Razumjeti sigurnost i uspješnost poslovanja poslovnih subjekata
  • Koristiti različite instrumenata i postupke analize financijskih izvještaja
  • Ocijeniti likvidnost, zaduženost, aktivnost, ekonomičnost i profitabilnost poslovanja
  • Ocijeniti sigurnost i uspješnost poslovanja u različitim sektorima i granama djelatnosti
  • Razmatrati primjenu različitih računovodstvenih politika na sigurnost i uspješnost poslovanja
  • Koristiti inovativne mjere performansi poduzeća
  • Ovo je proba
Osnovna literatura
  • Jack Kapoor, Les Dlabay and Robert J. Hughes: «Personal Finance», McGraw-Hill/Irwin; 9 edition, 2008.
  • Klačmer Čalopa, M., Cingula, M.: Financijske institucije i tržišta kapitala, TIVA, Varaždin 2009.
Dopunska literatura
  • Beth Kobliner, Get a Financial Life: Personal Finance In Your Twenties and Thirties, Simon & Schuster; 3rd edition, 2009
  • Guste Santini, Sanda Bebek: Vodič za razumijevanje osobnih financija, RIFIN, 2005.
  • Guste Santini: Vodič za razumijevanje kućnog budžeta i računovodstva, RIFIN, 2008.
  • Guste Santini, Stevo Karaicka: Vodič za razumijevanje investiranja u financijsku imovinu, RIFIN, 2006.
Slični kolegiji
Redoviti studenti Izvanredni studenti
izvanredni rok
Datum: 14.04.2025.
Vrijeme: 16:00
Opis: Na Fakultetu
U kalendaru ispod se nalaze konzultacije predmetnih nastavnika, no za detalje o konzultacijama možete provjeriti na profilu pojedinog predmetnog nastavnika.
2024 © Fakultet organizacije i informatike, Centar za razvoj programskih proizvoda